Pożyczka za darmo: fakty i mity

0
259
pozyczka darmowa
pozyczka darmowa

Pożyczka za darmo: istnieje czy nie?
Parabanki prześcigają się w tworzeniu promocyjnych ofert darmowych pożyczek. A jak wygląda to w praktyce? Czy takie kredyty naprawdę są dostępne, czy to tylko sprytny marketingowy zabieg, który ma przyciągnąć nowych klientów?

Zarobić trzeba

Jasno zaznaczyć trzeba już na początku, że parabanki muszą na czymś zarobić a darmowe pożyczki, jak każda akcja promocyjna, mają pomóc w zwiększeniu zysków. Można się więc spodziewać, że przynajmniej dla części pożyczkobiorców kredyt wcale nie będzie darmowy. Z drugiej jednak strony, gdyby wszyscy musieli płacić za taką pożyczkę, to wszystkie promocje byłyby po pierwsze złamaniem prawa (wprowadzeniem klienta w błąd), a po drugie marketingowym strzałem w stopę, ponieważ utrata zaufania do parabanków byłaby natychmiastowa. W praktyce pożyczka za darmo jest produktem rzeczywiście dostępnym, choć nie powszechnie i nie dla każdego.

Pożyczkę można dostać od ręki: mit

W większości parabanków proces weryfikacji pożyczkobiorcy jest wysoce zautomatyzowany, ale nic nie jest przesądzone. Nie ma firm pożyczkowych, w których przyznawalność kredytów byłaby stuprocentowa. Pobranie danych z baz informacji gospodarczej i przeliczenie wiarygodności kredytowej jest prostym zadaniem i przeciętny system informatyczny parabanku radzi sobie z tym wyzwaniem w kilka minut. Efekt? Niektórzy klienci mogą otrzymać pożyczkę za darmo prawie od razu, inni prawie od razu otrzymają odmowę. Czy jednak cały proces weryfikacji potrwa kwadrans, godzinę czy dzień, to zależy od polityki pożyczkodawcy, bo promocje z darmowymi kredytami często dostępne są tylko dla osób, które nie miały wcześniej problemów ze spłatą zobowiązań i w wielu parabankach poza automatyczną weryfikacją potrzebne jest też przejrzenie dokumentów przez doradcę, co zajmuje trochę więcej czasu.

Pożyczka jest bezpłatna, ale tylko krótko: fakt

Niezależnie od tego, czy to oferta promocyjna, czy nie, chwilówki są produktami opracowanymi tak, aby trzeba je było spłacić szybko – w miesiąc, góra dwa. Promocje z darmową pożyczką tego nie zmieniają. Pożyczka jest bezpłatna tylko jeśli pożyczkobiorca zdąży spłacić ją w terminie. Nawet jeśli firma pożyczkowa zrezygnuje z naliczania odsetek po tym czasie (pojawiają się niekiedy takie oferty), to opłata za przedłużenie terminu spłaty jest nie do uniknięcia, a właśnie ona stanowi często lwią część kosztów chwilówki, więc powiedzenie, że taka pożyczka jest nadal darmowa to spore nadużycie. Jeśli jednak uda się spłacić całą kwotę w pierwszym planowanym terminie, to faktycznie można oddać tylko tyle, ile się pożyczyło.

Za darmo pożyczka jest mniejsza: prawda

Każdy parabank zostawia sobie możliwość odmowy udzielenie pożyczki w wysokości, o jaką wnioskuje pożyczkobiorca i zaproponowania kwoty niższej. Kwota darmowej pożyczki jest z reguły niższa niż maksymalna kwota, jaką można pożyczyć w danym parabanku, a to wynika z rachunku ryzyka. Każda taka promocja przyciąga więcej osób, a to oznacza, że nawet przy dobrym algorytmie szacowania wiarygodności kredytowej może zdarzyć się, że spora część osób nie spłaci zadłużenia. Stąd też, żeby zminimalizować ewentualne straty, parabanki ograniczają wysokość darmowych pożyczek. Jest to zwykle promocja, która dotyczy pierwszej pożyczki, a ta w każdym przypadku jest niższa niż maksimum, jakie oferuje firma pożyczkowa stałym klientom.

Pożyczka za darmo jest dostępna tylko przez internet: prawda

Choć zasadniczo nic nie ogranicza możliwości udzielenia darmowej pożyczki przez firmy tradycyjne, to jednak z różnych względów ten model promocji przyjął się tylko w segmencie pożyczek internetowych bez zaświadczeń. Wynika to po części z większej konkurencji, a po części z innego modelu grupy docelowej niż w przypadku tradycyjnych pożyczkodawców. Na chwilę obecną więc pożyczka za darmo faktycznie dostępna jest jedynie przez internet, ale może się to zmienić.

Kryteria przyznawania pożyczek za darmo są ostrzejsze: mit

Jeśli parabank decyduje się na wprowadzenie oferty promocyjnej pożyczki za darmo, to kryteria udzielenia kredytu pozostają bez zmian, a manipuluje się tylko parametrami samej pożyczki, a więc maksymalną kwotą i czasem na spłatę. Choć w teorii możliwe jest np. podniesienie wieku pożyczkobiorcy wymaganego do skutecznego złożenia wniosku, to takie działanie zbytnio by komplikowało całą procedurę przetwarzania wniosku, więc wyłącznie ze względów praktycznych na razie żadna firma pożyczkowa nie zaostrza kryteriów przyznawania pożyczek promocyjnych. Mało prawdopodobne jest, aby któryś z parabanków zdecydował się na podobny ruch w przyszłości, ponieważ w tym segmencie liczy się przede wszystkim wysoka przyznawalność nawet niewielkich pożyczek.

Parabanki lepiej „pilnują” klientów z darmową pożyczką: mit

Parabanki, podobnie zresztą jak banki i wiele innych firm, mają wdrożone systemu monitoringu płatności. Dzięki temu mogą szybko reagować na przekroczenia terminów płatności, jednak systemy te działają tak samo w odniesieniu do wszystkich klientów. Podkreślmy jeszcze raz: firma pożyczkowa rekompensuje sobie wyższe ryzyko związane z darmową pożyczką raczej ograniczeniem jej maksymalnej wysokości i tylko tym. W ten sposób przystawalność nadal jest wysoka, obsługa klientów prosta, a systemy wspomagające prace konsultantów nie wymagają modyfikacji.

Pożyczkę za darmo dostaną także zadłużeni: mit/ fakt

Wszystko zależy od polityki kredytowej parabanku. Każdy wniosek jest weryfikowany pod kątem wiarygodności i zdolności kredytowej wnioskodawcy. Sam fakt zalegania z ratami w przeszłości zwykle nie wyklucza pozytywnego rozpatrzenia wniosku, choć przedłużające się trudności ze spłatą innych zobowiązań niechybnie wpływają na obniżenie oceny pożyczkodawcy. Sam fakt wystąpienia zadłużenia nie jest bezwzględnym przeciwwskazaniem do udzielenia pożyczki, natomiast to, jak rygorystycznie na tego rodzaju dane patrzy pożyczkodawca, to kwestia wewnętrznej polityki. Obecnie o pożyczki dla zadłużonych w ogóle jest w branży chwilówek trudniej niż było, ale oferty są dość zróżnicowane i to, co w jednej firmie jest problemem, w innej nim nie będzie.

Podsumowanie

Darmowe pożyczki są dostępne na zasadach zbliżonych do normalnych kredytów w parabankach. Różnią się od nich najczęściej tylko kwotą i ewentualnie okresem spłaty, ale równie łatwo je dostać. Aby faktycznie były darmowe, trzeba pilnować terminu spłaty i zapoznać się z ewentualnymi innymi wymogami regulaminu promocji, natomiast w większości firm pożyczkowych, jeśli wnioskodawca pożycza odpowiedzialnie, zgodnie ze zdrowym rozsądkiem i swoimi możliwościami, za promocyjną pożyczkę nie zapłaci ani grosza.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here